29
Май

Дорожная карта пенсионной реформы

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

Руководитель Центра социальной политики Института экономики РАН Евгений Гонтмахер: «Назрела проблема прямого финансирования из бюджета полной пенсии. И никуда мы от такого возврата к советской системе не денемся»

Пенсионная система любой страны — один из самых консервативных институтов. Стоит ли удивляться, что подверженное имперским комплексам российское общество с ностальгией вспоминает не только бывшие окраины как часть общего государства, но и советские «120 рублей», на которые жить вроде бы можно было вполне сносно. А в «лихие 90-е», которые теперь принято ругать, сколько семей в провинции жили на пособия старшего поколения, когда младшим месяцами не выдавали зарплату, забыли? Обо всем этом и многом другом «Новая» решила поговорить с Евгением Гонтмахером — экспертом по соцзащите населения, чья честная репутация пережила всех профильных министров: от Эллы Памфиловой до нынешней Татьяны Голиковой.

— Евгений Шлемович, наша пенсионная система — ровесница реформ Гайдара. Нет ли у вас лично ностальгии по тем временам, когда, несмотря на обвал всего, платили по графику и регулярно индексировали пенсию на размер инфляции?

— Так получилось, что в январе 1992 года меня пригласили из науки в Минтруда — я стал начальником управления социальной поддержки населения. Поэтому могу напомнить: тогда пенсионная система была ликвидирована вообще. Резко выросли цены после их либерализации, доходы упали – ниже советской черты бедности оказалось 2/3 населения. И, поскольку все советские пенсии к тому времени обесценились, было принято решение всем платить одинаковую сумму — фактически пособие для выживания.

Потом это пособие начали индексировать из-за продолжающейся инфляции. И лишь через некоторое время было принято новое пенсионное законодательство, построенное на так называемом индивидуальном коэффициенте пенсионера. Тем самым опять вернулись к фактически советской системе. Пенсии чуть-чуть поползли вверх, но тут случился дефолт. После 1998 года динамика снова стала положительной. Но в последние пару лет рост реального размера пенсий снова фактически остановился. Как такое могло случиться на фоне нашей экономической благостности?

По официальной статистике, уровень инфляции в 2006 году — 8,9%, а номинальное повышение пенсий — 20%. Но вопрос в том, по какой потребительской корзине считать рост цен. Если заглянуть на сайт Росстата, то окажется, что в потребительскую корзину для расчета инфляции закладываются, кроме всего прочего, ужин в ресторане, рыбные деликатесы, бескостное мясо, меха, т.е. жизнь в стиле верхнего слоя среднего класса. Да, для этих 10% населения инфляция-2006 была 8,9%, а инфляция-2007 — 11,9%.

Но у наших пенсионеров корзина другая. Как показывает тот же Росстат, основные продукты питания, услуги ЖКХ, лекарства и расходы на общественный транспорт в последние два года дорожают больше, чем на 20%. Вывод очевиден: средний размер пенсий уже, к сожалению, не растет.

— А с другими бывшими советскими республиками насколько разная картина?

— Для корректного сопоставления нужно анализировать не только доходы, но и расходы. Нужно знать, скажем, сколько платит за квартиру пенсионер в Киеве и Вильнюсе, есть ли льготы на пользование общественным транспортом в Грузии и странах Центральной Азии и т.п. Но в целом наши пенсионеры — в более выгодном положении, уступая только прибалтийским странам и, видимо, Белоруссии.

— Почему у нас граница между социалистической распределительной пенсией и капиталистической накопительной прошла по 1967 году рождения, отрезав большую часть экономически активного населения?

— 1967 год — это ошибка, которую совершили уже после запуска пенсионной реформы. Ее в России разрабатывали с 1998-го, когда стало понятно (чисто демографически), что взносы работников, полностью идущие на выплату текущих пенсий, скоро перестанут покрывать текущие расходы. Для полноценного функционирования такой системы нужно не менее 5—7 работающих на одного пенсионера. Но мы уже не страна с молодым населением, как Мексика, Иран, Пакистан. Сейчас в России меньше двух работников на одного пенсионера! А лет через 15—20 соотношение и вовсе будет один к одному.

Здравый смысл подсказывал, что если все оставить как есть, взнос достигнет 50% от зарплаты — ни один работник делать бы этого не стал, тем более работодатель. Естественно, массовый уход в тень и кризис неплатежей при низких пенсиях никому не нужен. Поэтому и решили вмонтировать в распределительную систему, как в Польше, Швеции или Венгрии, накопительную часть.

С 1 января 2002 года обязательная накопительная часть появилась у тех работников, которым осталось до пенсии 10 и более лет — это женщины 1957 года и моложе, мужчины — 1953 года и моложе.

Но потом была совершена ошибка — в 2004 году вместо обязательных страховых платежей ввели единый социальный налог. Вместо маркированных денег, которые вам же и возвращаются при наступлении страхового случая (например, старость), теперь деньги предприятий (ЕСН) просто изымаются в бюджет и тратятся на все что угодно: от содержания чиновников до госкорпораций.

Немедленным последствием такого шага стало то, что вместо прозрачных страховых отношений между работодателем и работником мы получили другое: бизнес пришел к Путину с идеей снижения ЕСН с 35,6 до 26%. Что и состоялось. Более того, была введена регрессионная шкала: чем выше зарплату получаешь, тем ниже ЕСН. Что получилось? Снижение этого налога на 10 процентных пунктов образовало дырку размером свыше 300 миллиардов рублей в бюджетах Пенсионного и других страховых фондов. Бизнес эту дырку так и не залатал, так как эффекта «обеления зарплат» так и не произошло.

Чтобы заштопать эту прореху, повысили возраст тех, у кого есть право на накопительную часть, — теперь это 1967 год рождения и моложе. В результате от возможности подкопить на собственную пенсию отрезали тех, кто имеет приличную зарплату и мог бы существенные суммы отложить на свой счет. Фискальный эффект оказался мизерным — сэкономили 20—30 миллиардов рублей. Но зато получили в придачу мощный негативный политический эффект — все увидели, что государству доверять нельзя из-за того, что оно может внезапно менять правила по ходу игры.

— К тому же сработала советская психология: почти никто не выбрал частные пенсионные компании, оставив накопительную часть в руках у государства.

— Это было предопределено. Надо иметь в виду, что к началу пенсионной реформы у нас негосударственные пенсионные фонды не один год работали на рынке — и, кстати, ни один из них не обанкротился до сих пор. Но тогдашний глава Пенсионного фонда Михаил Зурабов, несмотря на это обстоятельство, решил: в «письмо счастья» нужно вкладывать бланк, который нужно было заполнить, только если ты хочешь перевести средства в частную компанию. Государственная управляющая компания выбиралась по умолчанию (отсюда, кстати, термин «молчуны»). Дискриминация очевидна. Средний обыватель, привыкший, несмотря ни на что, доверять государству, просто выкинул конверт и оказался со своими деньгами в ВЭБе. Это было сделано специально: ведь за счет этих средств государство решало свои задачи, например, латало бюджетные дыры.

Но потом сделали еще хуже: в «письма счастья» вообще перестали вкладывать бланк по выбору управляющей компании. Оказывается, Пенсионный фонд несет слишком большие издержки на почтовые расходы. Теперь, чтобы перейти в частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, надо зайти в интернет и скачать оттуда соответствующий бланк заявления или посетить отделение Пенсионного фонда — и то, и другое работающему человеку сложно сделать.

Когда в 2002 году начиналась пенсионная реформа, в бюджете Пенсионного фонда были предусмотрены 300 млн рублей на информационную кампанию, в ходе которой, в частности, должны были рассказать, что хранение денег в ВЭБе (т.е. в государственных ценных бумагах) дают доход заведомо ниже инфляции. Но это не разъясняли. А ведь за пять лет с начала пенсионной реформы ВЭБ показывает отрицательную доходность переведенных ему пенсионных накоплений (сейчас — уже более 300 млрд рублей). Частные же структуры, кроме 2007 года, — положительную. Да, прошлый год был у всех неудачным — мировые фондовые рынки трясет. Но в рамках 30—40 лет на один плохой год приходится несколько хороших. Именно это, считаю, и нужно было пропагандировать.

— По Конституции у нас такое же социальное государство, как в Германии или Швеции, но пенсии много ниже зарплат, в чем причина?

— Если хочешь иметь западную пенсию с коэффициентом замещения (отношение средней пенсии к средней зарплате) в 60% (у нас сейчас — 25%), надо иметь в виду, что типичная пенсия на Западе состоит из трех частей. 20% дает государство в виде пенсионного пособия — это то, что у нас называется базовой частью пенсии. Еще 20% дают корпоративные схемы, когда вы с работодателем (по коллективному соглашению) 50 на 50 платите в пенсионный фонд, пока служите в фирме. И последние 20% — следствие того, что ты сам в течение 20—40 лет добровольно платишь по программе, выбранной в негосударственном пенсионном фонде, а по выходу на пенсию получаешь эти деньги назад с процентами.

А у нас хотят, чтобы государство обеспечило все 60%. Это невозможно — такого не будет уже никогда. Понятно, что нынешние пенсионеры все равно уже ничего не заработают. Здесь назрела проблема прямого финансирования из федерального бюджета полной пенсии не за счет ЕСН или страховых платежей работников. И никуда мы от такого возврата (только в этой части) к советской пенсионной системе не денемся: нынешние поколения пожилых людей не должны жить в нищете, как это происходит сейчас.

Интересно, что разработчики правительственной концепции-2020 написали: средняя зарплата в стране через 12 лет будет 2700 долларов, а коэффициент замещения пенсии — 30%. Это около 20 тысяч рублей в месяц. Умножаем на 40 миллионов пенсионеров в 2020 году и на прогноз ВВП и получаем, что на пенсии будет тратиться 13% ВВП (сейчас — 5%). Такой рывок можно совершить, только если передать пенсионные расходы полностью в федеральный бюджет, который должен перестать тратиться на всякие госкорпорации и госинвестиции.

— Получается, что экономика страны заведомо работает не на большинство, которому она в будущем гарантирует лишь нищету, а лишь на верхушку общества?

— Если ничего менять не будем, получается так. Для тех, кому до пенсии 10 и более лет, ситуация другая: Пенсионный фонд должен заниматься этими будущими пенсионерами, выступая как полноценная страховая организация. Типовой работник в 45 лет должен платить ЕСН в бюджет в размере 6% от своей заработной платы, а остальное (14%) — на свой накопительный счет, что позволит ему уже за 10—15 лет накопить приличную сумму на старость. Плюс надо всячески развивать программы добровольных отчислений с софинансированием со стороны государства и бизнеса, закон о которых только что принят.

И главное – объяснять все людям. В Швеции, где проводили пенсионную реформу, аналогичную нашей, в каждый почтовый ящик кинули плакат, где простым языком для человека со средним образованием написано, что куда идет и что конкретно ты получишь. Все ясно.

— В Швеции люди привыкли платить большие налоги, а у нас — нет…

— Совершенно верно. Любые социальные новации внедряются в течение длительного периода времени, и когда-то (лучше раньше, чем позже) это надо начинать. Уверен, что наше среднее и особенно молодое поколение в состоянии это понять.

— С государством понятно, но есть свои идеи и у левых, и у правых, они здравые?

— Коммунистам, понятное дело, нравится советская система. «Справедливая Россия», в которую входит Партия пенсионеров, стоит на сходной позиции. Там предлагают отменить обязательную накопительную часть и за счет этого немедленно всем повысить пенсию. Но не думают, что будет дальше, какая пенсия будет у тех, кому сейчас 30—40.

Идея продать принадлежащую государству собственность и получить за это сотни миллиардов, а может быть, и триллионы, рублей принадлежит Егору Гайдару. СПС не предлагает отправить деньги нынешним пенсионерам, а хочет внести их в качестве наполнения в страховые фонды, работающие с накопительными счетами. Но вряд ли нынешнее государство собирается проводить в ближайшее время еще одну массовую приватизацию.

— Если наше государство что и соберется сделать, оно вряд ли спросит мнения общества – у нас же в стране практически нет оппозиции!

— Проблема в том, что государство разучилось проводить квалифицированную и публичную политику. Одна из причин — то, что вы сказали, — нет оппозиции, нет реальной дискуссии. Вот, например, сейчас в Минздравсоцразвития в глубокой тайне готовятся предложения о том, что делать с пенсиями. При том, что их готовят умные люди, уверяю вас: те решения, которые будут выплеснуты на нас и через короткое время будут приняты Думой сразу в трех чтениях, снова окажутся паллиативом, как это произошло с упомянутым выше софинансированием. Идея хорошая, но исполненная (благодаря «экономности» нашего правительства) так, что никакого толку не будет. Миллион человек из более чем 60 миллионов работающих, может быть, станут участниками этой программы, хотя успешным такого рода проект может быть признан, если охват составит не менее 25—30% работников.

Единственный положительный пример — подготовка пенсионной реформы 2002 года: был национальный совет, куда входили разные политические силы, профсоюзы, работодатели, эксперты, шла широкая публичная дискуссия, в том числе через СМИ. Но потом случилась монетизация льгот, сварганенная узкокабинетным способом. И вкус к серьезно подготовленным реформам полностью пропал.

Власти понимают, что бюджет Пенсионного фонда не балансируется за счет ЕСН — роль федерального бюджета в его доходах все выше. И одно из возможных решений — просто ликвидация Пенсионного фонда. Тогда всем пенсионерам (и будущим в том числе) будут платить вспомоществование по советской системе из бюджета. Этого хотелось бы избежать.

Источник: Новая Газета

26
Май

Пенсии – на дороги и мосты

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

Правительство решило судьбу “молчунов”

На прошлой неделе правительство России приняло принципиальное решение о том, как распорядиться пенсионными накоплениями тех граждан, которые так и не перевели их в частные фонды и управляющие компании. Таких в стране большинство – примерно 40 миллионов человек, 85 % трудоспособного населения. Эти сбережения, более 350 миллиардов рублей, находятся под управлением государственной корпорации “Банк Развития”, которая размещает их в ценных госбумагах с низкой доходностью. СМИ и эксперты указанных граждан почему-то называют “молчунами”, хотя их позиция предельно ясна – это решительное недоверие к проводимой пенсионной реформе. Людей вынуждают идти к частнику и доверить ему свое будущее. При этом надо рисковать, а если не повезет (например, случиться очередной ипотечный кризис), то останешься без пенсии. Деньги “молчунов” очень неудобны для правительства – они есть, их много, граждане же, наученные горьким опытом, рисковать и нести их банкирам не торопятся. Без движения денежная масса постепенно тает – инфляция.

Итак, правительство решило направить средства “несознательных” будущих пенсионеров в инфраструктурные проекты, то есть на строительство дорог, туннелей, мостов, коммуникаций. Логика рыночной экономики такова, что инвестор в эти объекты вкладываться не будет, они малодоходны или вообще недоходны. В тоже время без них коммерсант не в состоянии построить завод или магазин, просто довести свой товар до покупателя. Государство привлекает инвесторов тем, что само создает эти объекты. Наше правительство собирается сделать это за счет средств будущих пенсионеров.

В принципе, в рамках существующей пенсионной системы, это не так уж плохо. Глава Минтранса РФ Игорь Левитин предложил использовать лишь ту часть пенсионных накоплений, которая будет востребована за пределами 2020 года, и пообещал надежность вложений и их возврат. То есть – в теории – для пенсионеров хуже, чем есть не будет. Зато будут хорошие дороги. Скептики, например директор Института социальной политики Высшей школы экономики (ВШЭ) Сергей Смирнов, указывают на то, что государство может построить дорогу, но каким образом оно вернет, а уж тем более приумножит потраченные на нее средства, неизвестно. Апологеты же проекта ссылаются на мировой опыт, доказывая, что практика вкладов пенсионных средств в инфраструктуру весьма распространена. Все упирается только в гарантии. Если эти средства действительно гарантированно вернуться и дадут пусть даже небольшой доход, то система будет работать.

Следует заметить, что в 2005-2007 годах “Банк Развития” показал доходность в 5,67-12,8% годовых. В тоже время доходность инвестиций частных фондов составила 8,5-18%, а управляющих компаний – 4,17-21,77%. При этом в 2007 году часть фондов и почти все управляющие компании уступили госкорпорации по доходности. Более того, две управляющие компании, “Золотое сечение” и “Уралсиб управление капиталом”, завершили прошлый год с отрицательным результатом, так как вложились в акции, стоимость которых резко упала за время финансового кризиса, начавшегося в августе 2007 года.

Отечественную пенсионную систему создавали по чилийским лекалам либеральные экономисты, восхищенные пиночетовским “экономическим чудом”. Однако опыт чилийской пенсионной реформы далек от образцового. Так, один из крупнейших в мире специалистов по пенсионной системе, научный сотрудник американского Северо-Западного университета Бен Шнайдер утверждал: в ходе исследования деятельности пенсионных фондов в Чили выяснилось, что пенсии людей, которые остались в государственной системе, больше, чем у тех, кто ушел в частные фонды. Это объяснялось зависимостью частников от кризисов на мировых биржах, необходимостью тратиться на рекламу и приглашать дорогостоящих менеджеров и аналитиков. Таким образом, государственные фонды оказались надежнее и дешевле в содержании.

Что ж, нам остается только радоваться, что не была реализована программа, предложенная экс-главой Минздравсоцразвития РФ Михаилом Зурабовым в феврале прошлого года. Тогда Михаил Юрьевич, не мудрствуя лукаво, предложил просто исключить из структуры обязательного пенсионного страхования средства “молчунов” и направить их на покрытие дефицита Пенсионного фонда. Даже такой заслуженный “рыночник” как президент грефовского Центра стратегических разработок (ЦСР) и экс-замминстра экономики Михаил Дмитриев назвал эту идею “ограблением, так как речь идет об открытом присвоении чужого имущества”.

Источник: Новая Политика

16
Май

Инфляция и пенсии: кто быстрее?

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

Минэкономразвития спрогнозировало социально-экономическое развитие России на ближайшие годы, рассмотрев сразу четыре возможных варианта развития страны в ближайшем будущем.

Но начало оно с того, что подкорректировало прогноз инфляции на 2008 год - с 9-10% до 9-10,5%. При этом уровень инфляции с начала года уже почти достиг 7%. Очевидно, что при сохранении таких темпов роста инфляции выйти на прогнозируемые показатели не удастся. Однако заместитель министра экономического развития Андрей Клепач рассчитывает на торможение инфляции уже во втором полугодии 2008 года. Минэкономразвития считает, что в 2009 году годовой показатель инфляции упадет до 6-7,5%, а в 2011 году - до 5-6,8%.

Достаточно оптимистично ведомство оценивает и перспективы российского ВВП. По мнению специалистов министерства, его рост составит 7,6-7,8% в 2008 году, однако средние темпы роста ВВП, рассчитанные за период до 2011 года, будут ниже, чем в текущем году – 6,5%.

Что касается доходов населения, то ожидается, что они возрастут примерно на треть. В частности, планируется увеличение пенсионных выплат.

«Средняя трудовая пенсия в РФ в 2009 году планируется в размере 5063 рублей, в 2010 году - 6145 рублей, в 2011 году - 7377 рублей», - передает слова Андрея Клепача РИА «Новости».

Анализируя все эти прогнозные показатели, характеризующие социальное и экономическое положение нашей страны, возникает целый ряд вопросов. Насколько обоснован оптимизм чиновников Минэкономразвития?

Об этих и других проблемах журналист KM.RU беседует с ведущим экспертом Института открытой экономики Еленой Шариповой.

- Насколько планируемый рост пенсий соответствует прогнозируемому уровню инфляции?

- Если уровень инфляции примерно соответствует 7%, то по товарам, потребляемым пенсионерами, инфляция будет немного больше.

- Неужели лишь немного больше?

- Да, максимум - в два раза, но я думаю, что инфляция будет находиться на уровне 10-11%. А рост пенсий заложен на уровне 20%. Значит, будет наблюдаться и реальный рост пенсий.

- Насколько обоснован прогноз Минэкономразвития о показателях инфляции на 2009-2011 года, ведь уже в первом полугодии 2008 года ее уровень почти достиг 7%? Так за счет чего он снизится в последующие годы?

- У правительства есть рычаги, с помощью которых оно способно притормозить рост цен. Надо меньше печатать денег и формировать у населения убеждение, что правительство борется с ростом цен.

- Как же можно не печатать деньги, если планируется повышение пенсий, и к тому же в прогнозе Минэкономразвития говорится и о росте доходов населения? Как одно совместить с другим?

- Рост экономики предполагает и рост доходов, при этом важную роль играет политика распределения доходов. Если перераспределить бюджетные средства, сформированные из налогов, в сторону пенсионеров, то это не вызывает большую инфляцию. 40% бюджета сформировано из налогов, полученных от доходов с продажи нефти и прочего сырья, вот их и надо перераспределить.

- Но если растет цена на нефть и мы получаем дополнительный доход в долларах, то, чтобы их конвертировать в рубли, придется допечатать и рубли. Выходит, «меньше печатать денег» не получится?

- Все-таки мы можем меньше печатать денег, и тогда рубль будет укрепляться.

- Как это отразится на ситуации в стране в целом?

- Положительно, если будет продолжаться рост экономики. Хотя увеличение пенсии будет несколько тормозить рост.

- Почему рост пенсий тормозит рост экономики?

- Потому что пенсионер ничего не производит, и лучше отдать эти средства производителю.

- Почему же? Пенсионеры обеспечивают спрос, а это подхлестывает производство.

- Увеличение пенсий – это меньший плюс, инвестиции в производство напрямую были бы эффективнее. Но пенсии поднимать надо. Стыдно, что пенсии платят в размере 100 долларов!

С аналогичными вопросами журналист KM.RU обратился к депутату Госдумы Оксане Дмитриевой.

- Насколько обоснован прогноз Минэкономразвития в сфере инфляции?

- Думаю, что инфляция в 2008 году для низкооплачиваемых слоев населения достигнет 20%. Так что прогноз Минэкономразвития вряд ли сбудется. Что касается последующих годов, то недавно повышены тарифы на газ, электроэнергию и ЖКХ, так что вряд ли инфляция начнет снижаться. При таком росте тарифов инфляция в целом не упадет ниже 10-12%, а для беднейших слоев составит примерно 20%.

- Иными словами, если уровень инфляции сопоставить с размером пенсионных выплат, то, по сути, никакой компенсации не будет…

- Если индексация составит 20%, то продолжится отставание роста пенсий от темпов роста средней заработной платы.

13
Май

Кому государство добавит $5000 к будущей пенсии

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

Пять простых вопросов о софинансировании накопительных пенсий.

В России принят закон о софинансировании пенсионных накоплений. Суть новшества в общем-то проста: хотите получать пенсию больше средней - откладывайте деньги из собственной зарплаты еще задолго до выхода на заслуженный отдых. К каждой тысяче рублей, которую гражданин перечислит на свой лицевой счет в Пенсионном фонде, государство прибавит столько же, но не более 12 тысяч рублей в год.

1. Кто может воспользоваться господдержкой?

Любой гражданин России, кому небезразлично, на что он будет жить в старости. Разумеется, вы должны иметь твердый источник доходов, чтобы отчислять взносы. Это может быть и зарплата, и доходы от предпринимательства.

Единственное ограничение для тех, кто уже достиг пенсионного возраста и продолжает работать: участвовать в программе можно только в том случае, если вы ради будущей большой пенсии откажетесь от настоящей. Добровольные отчисления работающих пенсионеров государство будет софинансировать из расчета 1:4. То есть на каждую тысячу рублей, перечисленную из зарплаты, добавит четыре, но не более 48 тыс. рублей в год.

Дополнительные взносы за граждан могут отчислять из собственной прибыли и их работодатели. В этом случае платежи до 12 тысяч рублей в год будут освобождены от единого социального налога, налога на прибыль и подоходного налога.

2. А что с накопительными пенсиями?

Пенсионная реформа в России началась в 2002 году. С этого времени у работающих россиян - 1967 года рождения и моложе - появились в Пенсионном фонде накопительные счета. Деньги туда мы отчисляем не из собственной зарплаты, это делает работодатель за счет социальных налогов. Каждый год Пенсионный фонд шлет «письма счастья» с отчетом - сколько денег уже накопилось на наших счетах. А чтобы их не съела инфляция, заначку можно отдать в рост - доверить управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду. Эту схему новый закон не отменяет, а лишь дает больше возможностей: хотите, чтобы пенсия была больше, копите не только за счет налоговых отчислений, но еще и с помощью дополнительных взносов из зарплаты.

3. Сколько можно накопить?

Действовать программа софинансирования пенсионных накоплений будет всего 10 лет, а присоединиться к ней граждане смогут в течение пяти лет. Пока шли чтения закона в Госдуме, вице-премьер и министр финансов Алексей Кудрин представил такие расчеты: если гражданин не станет долго раздумывать, а присоединится к программе сразу, то в течение 10 лет он сможет получить от государства пенсионную прибавку в 120 тысяч рублей, или 5 тысяч долларов по нынешнему курсу.

Попробуем рассчитать, какой же будет ежемесячная прибавка к пенсии. Тут многое зависит от размера ваших собственных отчислений. В законе написано, что софинансирование от государства можно получить, отчисляя ежегодно не менее 2 тысяч рублей. Верхний предел не ограничен. То есть имеете возможность - откладывайте хоть 2 тысячи, хоть 20 тысяч.
Однако допустим, что ваши взносы составят 12 тысяч рублей в год. Столько же добавит государство. Итого за 10 лет на вашем счете в Пенсионном фонде скопится 240 тысяч рублей. Разделим их на ожидаемый период выплаты пенсии (он установлен законодательно) - 19 лет, или 228 месяцев. В таком случае ежемесячная прибавка к основной пенсии составит 1052 рубля 63 копейки в нынешнем масштабе цен (см. графику).

Однако не все так просто, и точную сумму прибавки нельзя рассчитать простым умножением и делением. Потому что деньги не будут лежать мертвым грузом. Иначе до тех пор, пока вы выйдете на пенсию, их обесценит инфляция.

4. Где будут храниться заначки?

Чтобы рост цен не превратил пенсионные заначки в пух и прах, их нужно инвестировать. Для дополнительных отчислений будет действовать та же схема, что и для накопительных пенсий. Если в прошлые годы вы уже выбрали управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то вместе с накопительной пенсией в их распоряжение поступят и ваши дополнительные взносы, и государственное софинансирование (если заявление о выборе УК или НПФ вы не подавали, это можно сделать и в этом году - с 1 октября по 31 декабря).

Эти деньги - все вместе - УК или НПФ будут инвестировать на фондовом рынке в акции и облигации, размещать на банковских депозитах, зарабатывая инвестиционный доход.
Так что по идее за 10 лет на вашем пенсионном счете должно скопиться не 240 тысяч рублей, а намного больше. Соответственно и прибавка к пенсии должна быть большей, чем 1052 рубля, как в нашем примере.

Но не стоит забывать, что тут все зависит от уровня инфляции и ситуации на фондовом рынке. Например, в 2006 году рост цен составил 9,7%, а доходность управляющих компаний по накопительным пенсиям тогда составила до 39% годовых. А в 2007 году ситуация кардинально изменилась: при инфляции 11,9% лучший результат работы с пенсионными накоплениями составил всего 9,2% годовых. То есть УК не удалось даже уберечь заначки от роста цен.
5. Как подать заявление?

Заявление об удержании взносов из зарплаты в пользу будущей пенсии можно будет подать по месту работы уже с 1 октября 2008 года. В нем нужно будет указать или точную сумму, или процент. А удерживать деньги начнут с января 2009 года. Работодатель будет переводить ваши взносы в Пенсионный фонд. Там по итогам года рассчитают, каким будет государственное софинансирование. А точные суммы - сколько денег поступило на накопительный счет и какой инвестиционный доход они принесли - граждане смогут узнать все из тех же «писем счастья».
Взносы в Пенсионный фонд можно делать и самостоятельно, но в этом случае вам придется носить туда банковские квитанции о перечислении денег.

КСТАТИ

Законодатели вспомнили о сорокалетних

Изначально в пенсионной реформе участвовало больше граждан. В 2002 - 2004 годах накопительные счета были у мужчин 1953 - 1966 гг. и женщин 1957 - 1966 гг. рождения. Позже правительство решило исключить их из накопительной системы. Что же будет с деньгами, которые успели поступить на накопительные счета «поколения сорокалетних», до последнего времени оставалось неясным.

В новом законе четко сказано, что эти граждане также вправе подать заявление о выборе УК или НПФ. То есть эти деньги также будут учитываться при назначении пенсии. А приняв участие в программе добровольных взносов, «сорокалетние» смогут значительно приумножить сумму на накопительном счете и получить софинансирование от государства.

15
Апр

“НПФ доплачивают клиентам из своего кармана”: интервью исполнительного директора НПФ “Промагрофонд” Геннадия Родина

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

Расскажите о перспективах развития пенсионной системы в РФ. Насколько сегодня российская система негосударственного пенсионного обеспечения отличается от таковой в западных странах?

Медленно, со скрипом, но пенсионная реформа в России все же набирает обороты. Конечно, трудно в одночасье осознать, что времена функционирования чисто распределительного механизма назначения пенсий канули безвозвратно и отныне придется привыкать к мысли, что размер пенсионного обеспечения напрямую зависит от активности будущего пенсионера и государство обеспечит ему лишь определенный минимальный пенсионный взнос для “поддержания штанов”.

Реформа стартовала 1 января 2002 г., хотя за шесть прошедших лет число россиян, вовлеченных в ее орбиту, едва превысило 10% от общего количества трудящегося населения. Правда, динамика последнего времени дает поводы для оптимизма. За 2007 г. в Пенсионный фонд РФ (ПФР) поступило 1,622 млн. заявлений граждан о переводе накопительной части пенсии из государственных рук в НПФ - на 70% больше, чем их поступило за 2006 г.

С 1998 г. размер пенсионных резервов вырос более чем в 101 раз, однако по доле пенсионных активов в ВВП российские НПФ еще не имеют даже 2%, в то время как в большинстве развитых стран этот показатель близок к 50%. Как следствие, тот самый коэффициент замещения, характеризующий величину назначаемой пенсии в долях от реального заработка, на Западе составляет в среднем не менее 40%. А в Испании, Италии и Швеции он достигает более 90%. У нас же российский пенсионер после десятилетий безупречного труда на благо любимой Родины может рассчитывать, в лучшем случае, на 23%, а к 2020 г., по прогнозам, ввиду неблагоприятной демографической тенденции, реальная цифра коэффициента замещения вряд ли превысит 18-20 %.
Дефицит пенсионных средств возник в результате снижения ставки единого социального налога (ЕСН) в 2005 г. Правда, дефицит удалось несколько уменьшить, лишив людей, которым до пенсионного возраста осталось меньше десяти лет, права на накопительную пенсию и перекинув эти деньги в страховую часть для выплат пенсий сегодняшним пенсионерам, но проблемы это не решает. Если срочно не принять серьезных мер, к 2015 г., по данным Пенсионного фонда, прогнозируемые поступления ЕСН (714 млрд. руб.) смогут обеспечить лишь 60% выплат базовой части трудовой пенсии, а дефицит по страховой части составит 750 млрд. руб.

Есть ли альтернатива накопительной системе?

Нет, альтернативы накопительной системе нет. По данным Международной организации труда (МОТ), для эффективной работы распределительной системы необходимы трое работающих на одного пенсионера, а в России, по прогнозам, к 2024 г. это соотношение будет лишь 1:1. Нельзя сказать, что правительство ожидает этого сложа руки. В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 г., представленной МЭРТ, совокупный объем пенсионных активов запланировано поднять с нынешних 2,5% ВВП до 18-20% к 2020 г.

Ждать официальных решений недолго - в апреле Госдума сразу во втором и третьем чтениях сформулирует вектор пенсионной модернизации. Выбор, собственно, планируется из двух вариантов: повышение размера ЕСН с одновременным снижением ставки НДС либо возврат к прямым страховым взносам с превращением Пенсионного фонда РФ в самостоятельную структуру. Причем, как дружно предрекают эксперты, первый путь лишь на некоторое время залатает дефицитную дыру в пенсионном балансе ПФР, но станет катастрофой для бизнеса. По второму варианту в перспективе просматривается согласованное плавное слияние базовой и страховой части ЕСН.
Но все это касается обязательных (по существу - бюджетных) платежей. Гораздо интереснее наблюдать, что предпринимает государство для формирования у граждан мотивации для скорейшего осознания того, что размер будущей пенсии во многом зависит от них самих. Речь идет о новациях в области добровольного пенсионного обеспечения. Здесь видны и стремление вовлечь в пенсионное накопление материнский капитал, и порывы стимулировать индивидуальное пенсионное аккумулирование налоговыми вычетами, и предоставление возможности софинансирования пенсионного массива солидарно с государством (уже до 12 тыс. руб. в год). При этом срок софинансирования также зафиксирован - десять лет.

Таким образом, за этот период, добровольно отчисляя в счет будущей пенсии не менее 12 тыс. руб. в год, гражданин сможет получить от государства еще 120 тыс. руб. Решить, вступать ли в программу софинансирования, граждане смогут в течение ближайших пяти лет.

Впрочем, более крупный “кусочек” государство предусматривает для работников, достигших пенсионного возраста, но продолжающих трудиться. Если гражданин по достижении пенсионного возраста откажется от обычной пенсии и проработает еще десять лет, делая добровольные отчисления, объем софинансирования от государства будет выше в четыре раза (то есть на 1 тыс. добровольных отчислений гражданина государство добавит своих 4 тыс.). Таким образом, гражданин сможет получить дополнительно 480 тыс. руб. Т.е. при средней ежемесячной пенсии в 3750 руб. десятилетний отказ - это потеря 450 тыс. руб. без учета возможного дохода от инвестирования “добавки”. Чистый выигрыш работающего пенсионера составит 30 тыс. руб. В общем-то негусто… Но это даст возможность хоть как-то сгладить все более активно муссируемые слухи о неизбежном директивном подъеме срока выхода на пенсию.
Готовит правительство и меры по повышению привлекательности участия в негосударственном пенсионном обеспечении. Первоочередной является задача повышения доходности управления пенсионными средствами и, соответственно, ослабления гаек, намертво закручивающих заветную дверь к доходным инструментам - перспективным ценным бумагам вне котировального списка А1, ограничивающего сегодня возможности инвестирования для НПФ. Для ПФР такой шаг уже сделан: его управляющей компании, ВЭБу, вот-вот разрешат размещать средства “молчунов” на депозитах в отдельных первоклассных банках. Рассчитывают, что это нивелирует всеобщее недовольство, а то ведь совсем заклевали государственную управляющую компанию за удручающе низкую доходность.

Какие тенденции сейчас наблюдаются на рынке негосударственного пенсионного обеспечения?

Еще в 2006 г. наметилась тенденция “выдыхания” кэптивных фондов-гигантов по темпам наращивания пенсионных накоплений. В прошлом году она усилилась. Это и неудивительно. Всех работников крупных корпораций, кого было можно привлечь по административному ресурсу, уже “забрили”. За новыми клиентами нужно идти “в народ”. Для гигантов это неинтересно, для мелких НПФ - недоступно: рыночная активность недешева. Наступает время “золотой середины” - бывших региональных кэптивных НПФ “второго эшелона” с хорошей репутацией и мощными стратегическими партнерами.

С какими УК вы сотрудничаете?

В настоящее время - только с УК “Агана”. Это, в некотором смысле, “против рынка” - большинство НПФ работают параллельно с несколькими управляющими компаниями (УК). Смысл ясен: диверсификация снижает риски. У нас тоже осознанная позиция: УК “Агана” - лидер по доходности управления пенсионными средствами. В 2007 г. доходность по сбалансированному портфелю составила 9,20% - первое место среди всех УК, по консервативному портфелю - 8,55% - третье место. Историческая доходность у “Аганы” также весьма достойная. Так что, как говорится, от добра добра не ищут… Но мы, конечно, держим глаза открытыми - постоянно осуществляем мониторинг качества управления своими пенсионными активами.

Как распределяются пенсионные резервы по активам?

Состав портфеля пенсионных резервов: 27% - государственные ценные бумаги (федеральные, субъектов РФ); 45% - корпоративные облигации; 3% - денежные средства; 26% - акции российских эмитентов.

Какова доходность НПФ “Промагрофонд” - за прошлый год и максимальная историческая?

Максимальный пик доходности - 18,8% по пенсионным накоплениям за 2006 г. За 2007 г. реальная доходность нашего фонда составила 10,0% по пенсионным резервам и 7,88% по пенсионным накоплениям. Подчеркиваем - показатель доходности реальный, полностью коррелирующий с “плохим” фондовым рынком в прошлом году, а не искусственно “надутый” в угоду сиюминутной конъюнктуре, а точнее - для введения в заблуждение основной массы “молчунов” и лиц, плохо осведомленных о печальных последствиях кратковременного “надувания щек”. Наши вкладчики, участники и застрахованные лица нам доверяют. А это главное.

Расскажите о планах развития “Промагрофонда”.

Для реализации достаточно амбициозных задач - в течение трех лет увеличить объемы пенсионных накоплений до 3,5 млрд. руб., пенсионных резервов - до 4,5 млрд. руб. и войти в первую десятку негосударственных пенсионных фондов России - НПФ “Промагрофонд” планирует не только продолжать экспрессное развитие своего присутствия в регионах, но и вывести на рынок при помощи своих стратегических партнеров принципиально новые кобрендинговые схемы, дающие возможность клиентам фонда воспользоваться различными преференциями при выборе банковских, инвестиционных или страховых продуктов.

Нужно подчеркнуть, что основной принцип деятельности НПФ “Промагрофонд” по отношению к пенсионным средствам своих клиентов: “сохранять - непременно, приумножать - осмотрительно”, теперь можно с полным основанием дополнить фразой: “предъявлять результаты - честно”. Поразительно, но многие НПФ, не добившись за 2007 г. сколько-нибудь существенных показателей доходности управления пенсионными средствами, вверенными ими управляющим компаниям, ничтоже сумняшеся взяли - и подняли итоговые цифры процентов доходности, никак не коррелирующие с официальными данными управляющих компаний из рейтинга ФСФР. Получается, что многие НПФ из своего кармана “доплатили” своим клиентам. Все вроде бы хорошо - суммы на счетах застрахованных лиц подрастут, причем очень аккуратно - чуть выше показателя инфляции. Для клиента все равно, откуда прирост: деньги не пахнут. Для НПФ тоже лыко в строку: можно повсюду трубить, что даже при слабом управлении активами доходность будет “плюсовой” по отношению к инфляции. Но вот надолго ли такие “подарки”? Показав за прошлый год искусственную доходность на уровне 15%, не факт, что так будет и в следующем году, и через год. А когда клиент вместо привычных уже “плюс пятнадцати” получит реальные “плюс три”, он может и обратно в ВЭБ убежать. Вот налицо и дискредитация с таким трудом и скрипом продвигающейся пенсионной системы…

В этом смысле клиенты НПФ “Промагрофонд” могут быть спокойны - политика фонда в отношении предъявляемой доходности управления пенсионными активами абсолютно честная и не предусматривает никаких неприятных “сюрпризов” ни для более чем 45 тыс. участников его пенсионных программ, ни для почти 14,5 тыс. граждан, уже получающих негосударственную пенсию от фонда. Напомним, на протяжении всего периода участия фонда в обязательном пенсионном страховании историческая доходность управления пенсионными накоплениями всегда превышала показатели инфляции, обеспечивая не только сохранность, но и приумножение доверенных ему средств.

Источник: РосФинКом

25
Март

“Если негосударственная компания обанкротится, все деньги вернутся в государственный пенсионный фонд”

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

На вопросы отвечает начальник отдела инвестирования Отделения Пенсионного фонда РФ по Ростовской области Фаина Гребенюк.

«Правопреемники могут получить накопительную часть пенсии, даже если родственник умер»

- Сейчас очень много говорят о пенсиях, пенсионной реформе, но лично я ничего в этом не понимаю. Объясните, что такое «накопительная часть пенсии»?

- Трудовая пенсия состоит из трех частей - базовой, страховой и накопительной. Источники финансирования этих частей пенсии разные: для базовой части - это единый социальный налог, для страховой и накопительной частей - взносы на обязательное пенсионное страхование, которое уплачивают за работников работодатели. За лиц 1966 года рождения и старше с 1 января 2005 года работодатели накопительную часть не уплачивают, все взносы идут на страховую часть (сумма их накопительной части увеличивается за счет инвестирования страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России (Далее ПФР. - Прим. авт.) до 1 января 2005 года). Накопительная часть пенсии - это реальные деньги, подлежащие инвестированию на фондовом рынке в перечень активов, разрешенных законодательством. Эти взносы учитываются в специальной части лицевого счета работников на протяжении всей их трудовой биографии и при выходе на пенсию в значительной мере определяют размер будущей пенсионной выплаты.

- Меня интересует вопрос: можно ли получить накопительную часть пенсии, если родственник умер?

- В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии по старости или до перерасчета размера этой части указанной пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений. Средства, учтенные в специальной части его индивидуального лицевого счета, выплачиваются правопреемникам умерших застрахованных лиц в установленном порядке в соответствии с Постановлением правительства РФ от 3 ноября 2007 года № 741.

Обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи в любой территориальный орган фонда заявления по форме, предусмотренной вышеуказанным постановлением правительства. Если же застрахованное лицо формировало пенсионные накопления через негосударственный пенсионный фонд, то правопреемникам надо подать заявление туда.

- А конкретных лиц при жизни застрахованное лицо определить может?

- Конечно. Застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи соответствующего заявления в ПФР определить конкретных лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства. При отсутствии заявления средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, подлежат выплате родственникам умершего застрахованного лица в равных долях.

- Скажите, пожалуйста, на кого распространяется действие пенсионной реформы по вопросу формирования пенсионных накоплений?

- Застрахованные лица (женщины возрастом до 50 лет и мужчины до 55 лет) имеют право ежегодно, в срок с 1 января по 31 декабря, подать заявление по формированию пенсионных накоплений, имея при себе паспорт и страховое свидетельство.

«Перевести пенсионные накопления из государственного пенсионного фонда в
негосударственный можно и сегодня»

- Можно ли сегодня перевести свои пенсионные накопления из государственного в негосударственный пенсионный фонд? И что для этого нужно?

- По состоянию на 26 декабря 2007 года 125 негосударственных пенсионных фондов получили право участвовать в работе со средствами пенсионных накоплений государственного обязательного страхования. Для перевода накопительной части трудовой пенсии (пенсионных накоплений) застрахованное лицо самостоятельно заключает с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и подает заявление в любое территориальное управление ПФР по Ростовской области, имея при себе паспорт и страховое свидетельство.

- Что будет, если негосударственная компания обанкротится? Как тогда все те, кто вложил туда свои накопления, будут получать пенсии?

- Деятельность негосударственных компаний четко регулируется законом и ежедневно контролируется государственными органами. Создана мощная многоуровневая система контроля за процессом инвестирования пенсионных накоплений, наряду с государственными органами - Минфином, Счетной палатой, ПФР, федеральной службой по финансовым рынкам. В этой сфере действует специализированный депозитарий, общественный совет по инвестированию пенсионных накоплений. Ведение бухгалтерского учета специализированным депозитарием и управляющими компаниями, их бухгалтерская отчетность по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также финансирование выплат за счет средств пенсионных накоплений подлежат ежегодному аудиту в порядке, определяемом правительством РФ. ПФР передает средства пенсионных накоплений в доверительное управление только отработанным по конкурсу, проведенному в 2003 году, 55 управляющим компаниям. Все вышеперечисленные меры практически исключают случаи банкротства данных управляющих компаний. Если же банкротство все-таки произошло, средства, входящие в состав пенсионных накоплений, подлежат передаче в ПФР в срок, не превышающий трех рабочих дней.

- Мои пенсионные сбережения остались в Пенсионном фонде России. Расскажите, какова судьба этих денег? Где они сейчас?

- Ваши пенсионные накопления переданы ПФР в доверительное управление в государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк».

- Хотелось бы знать, каков механизм отчисления денег на пенсию из зарплаты?

- В соответствии с Федеральным законом № 167 в 2005 - 2007 годах для лиц 1967 года рождения и моложе страховая часть пенсии составила 10%, накопительная часть - 4% от начисленной заработной платы. В 2008 году страховая часть составляет 8%, накопительная часть - 6% от начисленной заработной платы. Для лиц 1966 года рождения и старше с 1 января 2005 года работодатели накопительную часть пенсии не уплачивают, все 14% идут на страховую часть.

- Объясните, в чем различие между государственным пенсионным фондом и управляющей компанией?

- Давайте рассмотрим нынешнее взаимодействие застрахованного лица с управляющей компанией и с НПФ. На основании поданных застрахованными лицами заявлений в ту или иную управляющую компанию Пенсионный фонд России направляет в нее определенную сумму средств в соответствии с суммой пенсионных накоплений того или иного лица. Получается одностороннее знакомство: управляющие компании своих клиентов не знают. То есть нет Петрова, Иванова, Сидорова. Есть общая сумма средств для инвестирования. В данном случае обязательства по пенсионному обеспечению накопительной части пенсии остаются у государства. Если застрахованное лицо заключает договор и подает заявление о передаче накопительной части в НПФ, то обязательства по пенсионному обеспечению накопительной части пенсии принимает на себя негосударственный пенсионный фонд. Если застрахованное лицо решило доверить свои пенсионные накопления НПФ, надо обратить внимание на наличие лицензии на право работы по обязательному пенсионному страхованию, на опыт работы и репутацию, на размер имущества фонда и средств в управлении, на то, кто является учредителем фонда, какие проценты заработала НПФ для своих клиентов ранее. Нормальный результат, когда доход на несколько процентов перекрывает годовую инфляцию.

- Объясните, пожалуйста, где задействованы деньги, которые находятся в государственной управляющей компании?

- Пенсионные накопления управляющими компаниями (в том числе и государственной), НПФ могут быть размещены в государственные ценные бумаги РФ, государственные ценные бумаги субъектов РФ, денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях и в других активах, разрешенных законодательством.

Источник: Комсомольская правда

Страница 14 из 17« В начало...«891011121314151617»