31
Июль

Страховщики пошли в пенсионную розницу. Ждите агентов

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

За последние полгода сразу несколько крупных розничных страховщиков приобрели негосударственные пенсионные фонды, несмотря на то, что пенсионные продукты присутствуют в их продуктовой линейке.Почему страховщики стали запускать собственные НПФ, выяснил ПРАЙМ-ТАСС.

История взаимоотношений двух финансовых институтов – страховщиков и НПФ – отнюдь не безоблачна. Была в ней и борьба за равные налоговые условия по пенсионным продуктам и доступ к “накопительным пенсионным деньгам”, которую страховщики проиграли. В начале 2000 годов, когда велась разработка законопроектов по пенсионной реформе, страховые компании прочно ассоциировались у государственных органов исключительно с оптимизацией налогообложения, которое проводилось через страхование жизни. Главный идеолог пенсионной реформы – Михаил Зурабов, возглавлявший тогда Пенсионный фонд России, закрывая дискуссию об участии страховщиков в пенсионной реформе, порекомендовал страховщикам создать собственные НПФ. Стоит отметить, что многие страховщики воспользовались этим советом. Их фонды работают, однако не показывают выдающихся результатов.

С чем же связана новая волна приобретений страховщиками пенсионных фондов, на что они делают ставку? Генеральный директор “РОСНО”, глава Allianz Евразия, Ханнес Чопра отмечает, что последние два года рынок обязательного пенсионного страхования /ОПС/ активно развивается и становится все более конкурентным, так как многие участники уже “выбрали” выделенный им потенциал материнских компаний и активно выходят на рынок. В связи с принятием закона о государственном софинансировании взносов на ОПС и высокой вероятностью других нововведений, ожидания, касающиеся роста рынка, весьма оптимистичны, считает он.

Генеральный директор СК “Авива” Андрей Дубинин утверждает, что интерес страховщиков к созданию собственных фондов связан с государственными инициативами, а именно с новой стратегией стимулирования добровольных пенсионных взносов, когда на каждую тысячу рублей добровольного взноса вкладчик получит еще тысячу от государства. В настоящее время на этот рынок не допущены страховые компании, поэтому, создавая НПФ, многие страховщики планируют реализовывать его пенсионные продукты через собственную сеть продаж, говорит он.

Отметим, что граждане становятся все более активными. Если в первые годы пенсионной реформы число граждан, переведших свои пенсионные накопления в частный сектор, было минимальным, а сам процесс перехода происходил в основном “под нажимом” работодателя, то сейчас ситуация меняется. По данным “Эксперт Ра”, за 2007 г было принято 1,48 млн заявлений от застрахованных лиц о переходе из ПФР в НПФ. Эта цифра является рекордной за все время проведения пенсионной реформы: в 2006 году таких было 1 млн человек, в 2005 году – 0,7 млн человек, в 2004 году – 0,26 млн человек. Стоит отметить, что этот рост происходит практически при нулевом стимулировании граждан к переходу. Можно прогнозировать, что активность населения возрастет еще более существенно, если продвижением новых пенсионных возможностей займутся профессионалы.

Дело в том, что поток клиентов в свои пенсионные фонды страховщики планирует обеспечить, “зарядив” на продажу пенсионных контрактов свою агентскую сеть. Обычные пенсионные фонды не могут себе это позволить, поскольку удовольствие по содержанию агентской сети достаточно дорогое, а финансовые возможности фондов ограничены.

Управляющий директор страховой компании “Ренессанс Life” Олег Киселев, пенсионный фонд которой приступил к работе с 1 июля, говорит, что именно в продвижении продуктов НПФ через собственную сеть и заключается привлекательность пенсионного бизнеса для страховых компаний, обладающих разветвленной сетью продаж – им не нужно дополнительно вкладывать средства в инфраструктуру и персонал. План фонда на этот год - минимум 50 тыс контрактов. Стоит отметить, что, если этот план будет выполнен, то фонд сразу попадет в 20 крупнейших по числу застрахованных по обязательному пенсионному страхованию, не проработав и года.

Х.Чопра говорит, что “сейчас мы работаем над стратегией нашего недавно созданного пенсионного фонда Allianz. И нам кажется совершенно естественным и логичным, что в цепочке ценностного предложения, которое мы делаем клиентам, пенсионное обеспечение играет главенствующую роль”. По его словам, компания располагает значительным количеством продавцов по всей стране, поэтому для нее НПФ означает дополнительные возможности дать этим людям заработок и продвинуть новый продукт. “Наш пенсионный фонд будет существовать не сам по себе, а создаст синергию, благодаря которой, предоставляя клиенту целый комплекс финансовых услуг в одном лице, наши агенты возьмут на себя роль полноценных финансовых консультантов”, - говорит он.

Стоит отметить, что страховщикам не удалось достичь впечатляющих успехов в области продаж полисов по страхованию жизни. Надежды на взрывной рост рынка не оправдываются из года из года. С пенсионным продуктом ситуация принципиально другая. Как отмечает Олег Киселев, пенсионный продукт не требует от клиента регулярных платежей, потому что это деньги, которые сейчас находятся под управлением государства - так называемые деньги “молчунов”. Достаточно просто подписать договор и не нужно ничего платить.

В отличие от добровольных полисов, когда клиент по каким-то причинам может перестать платить и расторгнуть договор, в системе пенсионных накоплений пенсионным фондам гарантирован входящий поток денежных средств и рост активов. Так, по расчетам “Ренессанс Life”, пенсионный фонд компании рассчитывает, что активы под его управлением через 4 года составят 1 млрд долл, а через 10 лет – уже 7 млрд долл.

Потенциал рынка пенсионных накоплений, даже без учета новации по господдержке добровольных отчислений к пенсий, огромен. Ведь сегодня насчитывается 43 млн работающих граждан, а к концу 1-го квартала 2008 года только 3,6 млн граждан осуществили перевод средств в НПФ, что составляет 8 проц от общего числа.

Удастся ли фондам страховщиков совершить прорыв и изменить расклад сил между государственным и частным сектором на пенсионном рынке, станет ясно в ближайшие год-два. А пока рекомендуем всем не удивляться, если в ближайшее время страховой агент вдруг предложит вам не страховку на машину или квартиру, а просто подписать одно заявление – о переводе накопленных пенсионных средств в негосударственный пенсионный фонд.

Источник: ПРАЙМ-ТАСС

30
Июль

Постановление Правления ПФР от 28 июля 2008 г. N 225п

Автор: moder | Рубрика: Законодательство

ПРАВЛЕНИЕ ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 28 июля 2008 г. N 225п

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ФОРМЫ ЗАЯВЛЕНИЯ О ДОБРОВОЛЬНОМ
ВСТУПЛЕНИИ В ПРАВООТНОШЕНИЯ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ ПЕНСИОННОМУ
СТРАХОВАНИЮ В ЦЕЛЯХ УПЛАТЫ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ
ВЗНОСОВ НА НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ, ИНСТРУКЦИИ
ПО ЕГО ЗАПОЛНЕНИЮ, А ТАКЖЕ ФОРМАТА ПРЕДСТАВЛЕНИЯ В
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ ОРГАН ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ЗАЯВЛЕНИЯ О ДОБРОВОЛЬНОМ ВСТУПЛЕНИИ В
ПРАВООТНОШЕНИЯ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ ПЕНСИОННОМУ СТРАХОВАНИЮ
В ЦЕЛЯХ УПЛАТЫ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ НА
НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ
(ФОРМАТ ДАННЫХ)

В соответствии с частями 3 и 4 статьи 4 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. N 56-ФЗ ” О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений” (Собрание законодательства Российской Федерации,2008, N 18, ст.1943) Правление Пенсионного фонда Российской Федерации постановляет: 1.
Утвердить:
форму ДСВ-1 ” Заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии” (приложение 1);
Инструкцию по заполнению заявления о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии (приложение 2);
формат представления в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявления о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии в электронном виде (формат данных) (приложение 3).
2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 октября 2008 года.

Первый заместитель Председателя

А. Куртин

СОГЛАСОВАНО
Статс-секретарь заместитель Министра
здравоохранения и социального развития
Российской Федерации
_______________________Ю.В.Воронин
“____”_______________200 г.

29
Июль

Мобильные службы ПФР будут информировать россиян в отдаленных районах

Автор: admin | Рубрика: Новости

Министр здравоохранения и социального развития РФ Татьяна Голикова во вторник лично протестировала одну из мобильных клиентских служб (МКС) Пенсионного фонда России, представляющую собой автомобиль, с помощью которого специалисты ПФР смогут добраться в самые труднодоступные районы России, чтобы ответить на любые вопросы граждан о пенсиях.

“Эти автомобили будут функционировать пока в 10 субъектах РФ. Они будут объезжать отдаленные места, где нет возможности прибыть самостоятельно в региональные отделения Пенсионного фонда”, - сказала министр журналистам в рамках расширенного заседания правления ПФР.

По словам министра, пока закуплено 32 автомобиля, стоимость каждого составляет 1,3 миллиона рублей.

Как сообщил журналистам недавно назначенный на пост председатель правления Пенсионного фонда Антон Дроздов, в ближайшее время будет решаться вопрос об окончательном количестве таких автомобилей в рамках утверждения трехлетнего бюджета РФ.

Источник: РИА Новости

29

Как накопить себе пенсию с помощью НПФ

Автор: admin | Рубрика: Аналитика / Интервью / Статьи

Государство и эксперты в один голос утверждают: добровольные накопления на старость выгодны и оправданы. Так ли это на самом деле?

В молодости время тянется медленно, а жизнь кажется бесконечной. Любопытны воспоминания знаменитой Натальи Варлей о съемках в «Кавказской пленнице». «Мне было всего 18 лет, и мои знаменитые партнеры – 30-40 летние Никулин и Вицин, Демьяненко и Моргунов - казались просто стариками», признала актриса. Увы, а может быть и слава Богу, старость неизбежна. И отнюдь не последнее значение имеет материальная составляющая пенсионного периода жизни.

Пока государственные пенсии в России – слезы: средний размер назначенной месячной пенсии по стране в мае нынешнего года по данным Росстата составил 4 тысячи рублей. Может ли современная система добровольного пенсионного обеспечения каким-то образом исправить ситуацию? Без сомнения, и мировой опыт свидетельствует об этом. А опыт российский?

Жив, курилка

Первые частные пенсионные фонды появились в России в 1992 году. Шесть лет спустя приняли «Закон об НПФ». В настоящее время в нашей стране действует 249 фондов, активы которых составляет порядка 490 миллиардов рублей. В нашей стране нынче 38, 5 миллионов пенсионеров. В системе негосударственного пенсионного обеспечения участвует 6, 5 миллионов россиян, дополнительные пенсии получают около полутора миллионов человек.

Средний размер такой пенсии в месяц на сегодня – 1 тысяча рублей. И все?! Ну да, правда, учтите, времени для добровольного накопительства у нашего брата пока было в обрез - капитализм-то в стране только начался.

А как у них, на сытом Западе? Надо сказать, полного благоденствия тоже не наблюдается, хотя впервые пенсии по старости начали платить еще в 1889 году – в Германии. В последние годы европейцы всполошились: люди стали жить слишком долго. Стареет Европа: средняя продолжительность жизни мужчины – жителя Евросоюза – 74-76 лет, женщины – 80-82 года. Нам в этом смысле похвастаться нечем: российского мужичок в среднем доживает лишь до 59, дама – до 72. Так вот, европейцы в массовом масштабе проводят у себя реформы пенсионных систем. Пример им надо брать с богатеньких американцев. В Штатах бурное развитие частных пенсионных фондов наблюдалось в последние 20 лет ушедшего века.

Результаты оказались фантастическими: за эти годы добровольная накопительная пенсионная система превратилась в крупнейшего (!) инвестора американской экономики. Активы пенсионных фондов США составляют около 10 триллионов долларов.

Для сравнения: ВВП России в прошлом успешном году достиг размера в 1, 385 триллионов долларов, и по этому показателю наше отечество вошло в десятку ведущих стран мира. Вот почему российские власти так настойчиво пытаются «раскрутить» граждан на инвестирование в собственную старость. И, кроме того, пенсионеры уже составляют 26, 5 процентов от общего количества жителей России. В то время как численность трудоспособного населения страны едва достигает 90 миллионов человек, т.е. на каждого пенсионера приходится 2, 3 работающих.

О демографических проблемах страны все наслышаны, не так ли? Кто же будет кормить пенсионеров в обозримом будущем?

Чем богаты?

Ну, хорошо, допустим в семье из трех человек, двое из которых получают по 28-30 тысяч рублей в месяц, решились поднакопить себе на старость. На что, собственно, они могут при этом рассчитывать? Что им предложат в российских НПФ? Негосударственный пенсионный фонд создан исключительно для сбора пенсионных взносов и выплаты пенсий своим клиентам. Кроме того, фонд инвестирует средства в различного рода финансовые инструменты, тем самым, приумножая накопления вкладчиков и уберегая от инфляции, что удается, правда, далеко не всегда. Коль скоро глава нашей гипотетический семьи, некто Василий Петров, явится в НПФ, ему предложат на выбор несколько пенсионных схем. Среди основных – сберегательная схема с установленным размером взносов, индексацией и выплатой пенсии в течение нескольких лет, например, пяти - до исчерпания средств на счете участника.

Не нравится, выбирайте иную схему. Скажем, сберегательно - страховой пенсионный план, по которому в договоре также указывается уровень ваших выплат, но пенсию вы будете получать пожизненно. Или схему с такими же условиями, но страховую, а не сберегательную. Учтите, что сберегательная схема предусматривает право наследования в случае смерти пенсионера.

Наследникам не откажут, если вы договорились о сберегательно - страховой схеме, но только в том случае, если ваш родственник копил себе на старость, а умер до назначения дополнительной пенсии.

А вот страховая схема не предусматривает права наследования, и в случае кончины вкладчика средства, оставшиеся на его счете, достанутся фонду. Однако же и размер пенсии по страховой схеме заметно выше, нежели по сберегательной.

Допустим, наш Василий Петров решился на договор с установленным пожизненным уровнем выплат. В таком случае, поначалу он выбирает либо величину вносимого им взноса, либо размер выплачиваемой в оговоренные сроки пенсии. После чего, учитывая пол и возраст клиента, а также периодичность взносов при определенном гарантированном уровне доходности (ведь НПФ инвестирует пенсионные резервы в различные финансовые инструменты – акции, облигации, паи ПИФов и пр., тем самым и приумножает накопления вкладчиков), сотрудник фонда вычисляет, сколько нужно внести средств, дабы после выхода на пенсию получить желаемый результат. Первый взнос производится в течение месяца после подписания договора. А дальше вы платите с предусмотренной этим договором периодичностью: раз в месяц, ежеквартально, раз в полгода или год, а, быть может, и единовременно. Взносы можно вносить наличными или перечислять посредством банковского, а также почтового перевода. Пришло время расплаты, «подрос» наш Петров и стал пенсионером, при этом выполнив свои обязательства перед фондом.

Василий пишет заявление: теперь ему следует заключить соглашение об условиях выплаты его пожизненной негосударственной пенсии. Выплаты начинаются в следующем после подписания соглашения месяце.

Калькулятор «наголо»

Платить-то Петров платил, а что он получил на руки: ту же жалкую «тысченку»? Давайте считать. Если Петрову уже «полтинник», и он с испугом вспомнил о надвигающейся пенсии, то придется ему заключать договор при минимальном накопительном периоде. Доходность инвестирования фонда примем равной 7 процентам (это чуть выше показателя низкодоходной государственной управляющей компании Внешэкономбанка). Петров решил внести сразу накопленные тяжким трудом 100 тысяч целковых или же предпочел ежемесячно перечислять по тысяче. В первом случае, если он выберет страховую схему, то через 10 лет сможет рассчитывать на 2120 рублей ежемесячной пенсии и 1770 рублей при сберегательно – страховой схеме.

Отважились отщипывать от зарплаты тысячу в месяц? Тогда в «страховом случае» вам «накапает» 990 пенсионных рублей, при «сберегательно – страховом» - 900.

Да - а, не густо. Но рассмотрим более оптимистический вариант. Васе Петрову – 40 лет, и он внял голосу разума.

Василий решил накопить на пожизненную пенсию, для чего собрался 20 лет кряду отдавать НПФ свою кровную тысячу. В таком разе, при страховой схеме он «заработает» 6660 рублей пенсии в месяц, при сберегательно страховой – 4620. Это уже совсем другой разговор. Рассмотрим еще более смелые варианты. Василию – 30 лет, и все эти годы он намерен перечислять в НПФ тугрики на безбедную старость. Крутой Вася! Петров вносит 5 тысяч в качестве первоначального взноса и умудряется в течение 30 лет каждый месяц отстегивать от семейного бюджета по три тысячи рублей.

Фонд работает со средней доходностью 8 процентов. В таком случае через 30 лет (вспомните, в данном случае «доходные» проценты капитализируются, т.е. причисляются к основной сумме вклада) Петров станет обладателем 4247730 рублей. Миллионер, черт побери! И ежемесячный размер его дополнительной пенсии в момент назначения составит 18, 9 тысяч рублей.

Платить 36 тысяч ежегодно для вас накладно? Снизим ставки: допустим, вы решили отдавать в НПФ денежки раз в год, опять же в течение 30 лет. Ваш ежегодный взнос – 15 тысяч рублей. Доходность та же – 8 процентов. В таком случае, в 60 лет вы сможете рассчитывать на дополнительную пенсию в 6979 рублей. Кто скажет, что это не деньги? Можно ли, однако, доверять деньги НПФ? Ведь, например, в прошлом году большинство негосударственных пенсионных фондов вообще уступили по уровню доходности «тихоходу» - государственному Банку развития. В первом квартале нынешнего года, согласно данным Пенсионного фонда России, многие из них и вовсе оказались в минусе. К тому же сейчас явно идет выдавливание с рынка небольших пенсионных фондов.

И все-таки будем объективны. Во-первых, НПФ действуют в условиях продолжающегося мирового финансового кризиса. Во-вторых, в 2004-2006 году доходность российских НПФ составляла в среднем 16,5 процентов. И потом согласитесь: все же вложения в негосударственные пенсионный фонд – долговременные, иначе нет смысла заваривать эту пенсионную кашу.

НПФ – без сомнения, реальный способ заработать на собственную старость. Чем раньше – тем лучше.

Источник: Газета “Вечерняя Москва”

29

Вторая пенсия

Автор: admin | Рубрика: Новости

Президент России Дмитрий Медведев подписал закон, который предоставляет работающим военным пенсионерам право помимо пенсии за выслугу лет получать страховую и накопительную части трудовой пенсии. При наличии страхового стажа не менее 5 лет (то есть в течение этого срока работодатель уплачивал за него в Пенсионный фонд страховые взносы) и достижении пенсионного возраста (60 лет для мужчин, 55 - для женщин) военные пенсионеры теперь могут обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением о назначении трудовой пенсии (за исключением ее базовой части). Данный федеральный закон принят Государственной Думой 4 июля 2008 года и одобрен Советом Федерации 11 июля 2008 года. Его действия распространяются на правоотношения, возникшие с 1 января 2007 года.

Главой государства также подписан закон, который предусматривает, что с 1 января 2009 г. зачету в страховой стаж, требуемый для назначения трудовой пенсии по старости, будут подлежать периоды проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, в местностях, где не было возможности трудоустройства.

28
Июль

Д.Медведев призвал нового главу Пенсионного фонда РФ А.Дроздова доступно проинформировать граждан страны о сути пенсионных накоплений

Автор: admin | Рубрика: Новости

Президент России Дмитрий Медведев призвал нового председателя правления Пенсионного фонда РФ Антона Дроздова более подробно информировать граждан о том, что представляют собой пенсионные накопления.

“Финансирование пенсионных накоплений - это новая штука, и для наших людей не очень понятная, и информационную работу здесь нужно развивать, чтобы люди понимали, что она даст им в будущем”, - сказал Д.Медведев, принимая главу Пенсионного фонда в своей загородной резиденции.

А.Дроздов заверил Д.Медведева о том, что такая работа уже начата, и он приложит все усилия по дальнейшему информированию граждан.

Закон о пенсионных накоплениях частично вступает в силу с 1 октября 2008 г и полностью - с 1 января 2009 г. Д.Медведев подчеркнул, что от деятельности Пенсионного фонда зависит благополучие миллионов людей, и выразил надежду, что А.Дроздов приложит все усилия для исполнения новых законов.

Источник: ПРАЙМ-ТАСС

Страница 1 из 3123»